O BC pode exigir mais capital dos bancos para operações de cartão e empréstimo pessoal sem garantia. 🏦 Na prática: quer frear o endividamento antes que ele vire uma crise de crédito maior. Mas tem efeito colateral no caminho. 🧵

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O foco está justamente nas linhas mais caras: cartão de crédito e crédito pessoal não consignado. São modalidades que resolvem aperto imediato para muita gente, mas podem virar uma bola de neve bem rápido com juros altos.

A ferramenta em estudo é o FPR, Fator de Ponderação de Risco. Parece sigla de burocracia, mas é simples: quanto maior o risco da operação, mais dinheiro próprio o banco precisa reservar para poder emprestar.

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Se a exigência subir, emprestar fica mais caro para bancos tradicionais e digitais. Daí existem dois caminhos prováveis: reduzir a oferta de crédito ou repassar parte desse custo em juros ainda maiores ao cliente.

Por que mexer nisso agora? O Comitê de Estabilidade Financeira (Comef) sinalizou medidas específicas para o crédito, e o diretor de Fiscalização do BC, Ailton de Aquino, falou em olhar “macroprudencial” para as linhas caras.

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A lógica é preventiva: instituições mais capitalizadas aguentam melhor uma onda de inadimplência. Isso ajuda a estabilidade do sistema — e evita que uma conta de risco bancário acabe recaindo sobre toda a economia.

O desafio é enorme: conter crédito predatório sem fechar a porta para quem depende dele no fim do mês. Regulação precisa vir acompanhada de mais transparência, alternativas acessíveis e educação financeira — não só de uma fatura mais cara.

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Ainda não há data nem regra final anunciada. Mas o recado do BC já foi dado: cartão e empréstimo pessoal entraram no radar. Num país de juros elevados, prevenir o superendividamento pode custar menos do que remediar uma crise.