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Novo incentivo: governo anuncia crédito imobiliário para até R$2,25 milhões com juros de até 12% ao ano — a velha pergunta volta: é melhor comprar ou alugar? 🏠🧵
A simulação: imóvel de R$2.000.000 — entrada 30% (R$600.000) e financiamento de R$1.400.000 por 35 anos. Juros anunciados 12% a.a., mas incluindo seguros e taxas usamos um CET estimado de 15% a.a. — passo a passo dos números a seguir.
Com CET de 15% a.a. a parcela mensal do financiamento fica em torno de R$16.600. Ao final de 35 anos: prestações somam ~R$6,96M + entrada R$600k = ~R$7,56M desembolsados. Se optar por alugar (R$10k/mês com reajuste de 4% ao ano), o total em 35 anos ≈ R$8,83M.
Caveats importantes (didático): 1) Ser proprietário = IPTU, condomínio, manutenção e possíveis reformas. 2) Ser inquilino = menos patrimônio, mas mais liquidez. 3) O rendimento que você teria com os R$600k muda tudo. 4) Horizonte e mobilidade pessoal são decisivos.
Como decidir — checklist prático: calcule parcela vs aluguel; inclua IPTU/condomínio/manutenção; estime valorização do imóvel; compare com o que você faria investindo a entrada; pense em prazo de permanência; e considere eficiência energética para reduzir custos e impacto ambiental.
Reflexão final: com essas premissas comprar sai ligeiramente mais barato no horizonte de 35 anos (≈ R$7,56M vs R$8,83M). Mas o resultado muda se a taxa, reajuste do aluguel, valorização ou o retorno sobre os R$600k forem diferentes. Faça sua própria simulação e decida com calma — moradia é também questão de justiça e acesso.
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