Quanto R$ 62 milhões renderiam na poupança, no CDB e no Tesouro Selic? 💸🧵 Neste fio eu mostro os números, as diferenças líquidas (já descontando IR) e o que considerar antes de escolher onde aplicar esse montante.

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CDB 100% do CDI: segundo o exemplo, esse CDB renderia R$ 559.000 a cada 30 dias — valor já com desconto do Imposto de Renda. Em termos anuais: ~R$ 6,708,000. Isso equivale a cerca de 10,8% ao ano líquido sobre R$ 62 milhões (pressupõe IR efetivo aplicado).

Tesouro Selic 2028 (Selic + 0,05% a.a.): usando uma Selic exemplo de 13,75% a.a., Tesouro Selic rende um pouco mais que o CDB. Nessa conta, o rendimento líquido aproximado seria ~R$ 569.500 por mês (R$ 6,83 mi/ano) — ou seja, vantagem pequena frente ao CDB.

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Poupança: com regras atuais (quando Selic > 8,5%), a poupança rende 0,5% ao mês. Em R$ 62 milhões isso dá R$ 310.000 por mês, isento de IR — R$ 3,72 milhões por ano, bem abaixo de CDB/Tesouro nesse cenário.

Riscos e detalhes importantes: Tesouro é garantido pelo governo; CDB tem risco de crédito do banco e proteção do FGC só até R$ 250 mil por CPF/por instituição — para R$ 62 mi é preciso diversificar. Considere liquidez, prazos e custos antes de decidir.

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Reflexão final: a diferença é real — investir em Tesouro/CDB pode render quase R$ 3 milhões a mais por ano do que deixar tudo na poupança. Mas atenção: taxas, IR (varia por prazo) e risco importam. Educação financeira e acesso democrático a bons investimentos fazem diferença para todo mundo.