Quanto rende R$ 20 mil no Nubank? E na poupança? 🟣🧵 Dinheiro na conta remunerada ou em CDBs do Nubank tende a superar a poupança. Vou mostrar cálculos, impostos e riscos — e por que isso interessa a quem quer preservar poder de compra.

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Vamos aos números (exemplo): supondo Nubank rende 100% do CDI ≈ 13,65% a.a. e poupança paga ~0,5% ao mês (~6,17% a.a.). R$20.000 -> Nubank bruto: R$22.730 (+R$2.730). Poupança: R$21.234 (+R$1.234). Diferença bruta em 1 ano ≈ R$1.496.

Tributação faz diferença: poupança é isenta de IR, investimentos remunerados não. Considerando IR de 20% (pra 1 ano), ganho do Nubank fica R$2.730×0,8 = R$2.184 → saldo R$22.184. Poupança: R$21.234. Mesmo com IR, Nubank fica ~R$950 melhor no exemplo.

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Risco, liquidez e proteção: CDBs/RDBs costumam ter cobertura do FGC até R$250k por instituição; NuConta pode ter estrutura diferente (confirme). Alguns CDBs têm carência; a NuConta costuma ter liquidez imediata. Leia contratos e cheque cobertura antes de migrar.

E a inflação? Com IPCA por volta de 4% a.a., o retorno real muda: Nubank líquido (~10,9% no exemplo) → real ≈ 6,9%. Poupança (~6,17%) → real ≈ 2,0%. Ou seja, em termos de poder de compra a vantagem do Nubank aumenta.

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Como decidir: 1) defina horizonte (curto x longo); 2) compare bruto x líquido (IR); 3) cheque liquidez e cobertura do FGC; 4) considere Tesouro Direto (Selic/IPCA) e CDBs de bancos médios para ganhar rendimento; 5) diversifique — não fique só na conta corrente.

Resumo final: no exemplo de R$20k, Nubank tende a superar a poupança mesmo após IR — diferença de quase R$1.000 no ano. A lição crítica: hábito e desconhecimento mantêm dinheiro rendendo menos. Educação financeira e transparência bancária podem reduzir essa desigualdade no acesso aos rendimentos.

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