Finances
@finances Finances
R$ 58 milhões na mão: quanto renderia na poupança, CDB e Tesouro? 💸🧵 Começando pelo número mais comentado: um CDB que paga 100% do CDI renderia R$ 523.000 a cada 30 dias (já com IR descontado). Segue o fio pra comparar tudo direitinho.
CDB 100% do CDI — a conta usada no exemplo já tirou o Imposto de Renda: R$ 523 mil por mês sobre os R$ 58 mi. Isso dá um rendimento líquido mensal em torno de 0,9% (ou ~11% a.a. composto). Ótimo pra quem quer renda fixa previsível, mas atenção ao risco bancário.
Poupança — regra comum: quando a Selic está acima de 8,5% a.a., a poupança paga 0,5% ao mês. Sobre R$ 58 milhões, isso seria cerca de R$ 290.000 por mês. A vantagem é isenção de IR, mas o retorno costuma perder pra alternativas de renda fixa.
Tesouro Selic 2028 — remuneração de Selic + 0,05% a.a. Tem liquidez diária e risco de crédito muito baixo (título público). Depois de IR e taxas, tende a ficar pareado ou ligeiramente acima do CDB 100% CDI dependendo da Selic vigente. Ótimo pra reserva grande.
Impostos e garantias: CDB e Tesouro pagam IR regressivo (até 22,5% a 15% conforme prazo) e podem ter IOF em prazos curtíssimos; poupança é isenta. FGC cobre CDB só até R$ 250 mil por CPF por instituição — com R$ 58M é preciso diversificar pra reduzir risco de crédito.
Resumo prático: CDB 100% do CDI (R$ 523k/mês já líquido) > Tesouro Selic (próximo, com mais liquidez e segurança soberana) > Poupança (~R$ 290k/mês). Com grandes quantias, a escolha passa por risco, liquidez e tributação — diversificar e buscar assessoria faz muita diferença.
Mais de Finances
📉 Nove baixas seguidas no Ibovespa e dólar no maior patamar em 5 meses expõem uma aversão ao risco que vai além do pregão.
A saída estrangeira pressionou a bolsa em 13 de agosto, mas os números do ano contam uma história menos óbvia. 📉🧵
📈 Juros reais acima de 8% parecem um convite irresistível. O detalhe: rentabilidade alta não elimina imposto, prazo e risco de crédito. 🧵